茜说金语·出品
如果时间有记忆，年9月19日必然是小赢科技历史上的关键时刻。
这一天，小赢科技正式登陆纽交所。当上市的啰声响起的时候，小赢科技迎来了其生涯中“高光时刻”。甫一开盘，便涨57%至15美元，随后又快速飙升至20美元上方，盘中最高较发行价上涨.7%。
这个日子犹如一道“分水岭”，将其发展历史旗帜鲜明地分为两个阶段。
往前看，是其作为“合规标兵”，在混沌行业中依然“出淤泥而不染”的奋斗史，往后看则是其及时调转方向，一枝独秀的“转型史”。但无论是哪个阶段的小赢科技，“坚守合规”与“致力于服务小微”都像是镌刻在其骨子里的基因，伴其成长。
一转眼，小赢科技已经成立8年。它穿越了中国金融科技行业混沌发展的险滩，见证了行业从无序到有序的变迁，构建了技术的商业壁垒，验证了合规普惠金融的可行性。
在当下这个节点，小赢科技有必要且必须再一次审视自己，如何总结过去，怎么迎接未来。
合规为“重”，行稳致远
很少有企业像小赢科技一样，从诞生起便自带光环。
年8月，它创建于深圳经济特区，从一开始，便试图去探索中国金融科技的实践路径。
因此，我们可以看到，其每一个动作都有着不同于行业以往的创新尝试：例如与众安保险签署战略合作协议，开创互联网金融与信用保证保险的合作模式先河；独创“WinSAFE智赢风控体系”及“WinAGILE轻赢产品开发体系”；获得多家产业巨头10亿元B轮投资；获得信息系统安全等级保护三级证明；获颁“AAA级优秀企业信用等级证书……
对于金融科技而言，合规显然是“重中之重”，但对于很多企业而言，是“后知后觉”的事情。但从一开始，小赢科技也卓有见识地将坚持合规发展放在首位。在挖掘自身发展价值的同时始终积极拥抱监管，充分发挥金融科技的服务作用。小赢科技总裁李侃坦言：“我们始终相信，只要坚持不懈地按照监管要求规范自身、健康发展，就一定能够走得更远。”
这也才使得小赢科技，在行业变革不断的8年间得以行稳致远：年，小赢科技在美国纽交所挂牌上市，进一步专业化合规运营；年，合规工作持续推进，先是接入百行征信数据系统，紧接着加入中国互联网金融协会，并于同年底获得ISO信息安全管理体系认证。年，小赢科技在疫情常态化之下，锐意进取，挖掘新的生机，年5月，深圳市小赢小额贷款有限公司获批，小赢科技正式获得小贷牌照；第三季度，小赢正式开展小贷业务，并致力于通过科技能力提高普惠金融效率；11月，小赢普惠科技入选"深圳强企业榜单"。大力度助力小微企业发展的“微光计划”成为贯穿全年的长线操作。
也正凭借此，小赢科技在8年的成长历程，无论行业如何风云变幻，或者外部经济环境承压，小赢科技均交出了一份份靓眼的“成绩单”。
就在近期，小赢科技刚刚交出了最新一份财报。财报数据显示，年二季度，小赢科技撮合和提供贷款总额为.79亿元人民币，较年同期的.35亿元人民币上升31.5％，较上一季度的.50亿元人民币上升10.7％。值得一提的是，截至年6月30日，小赢科技所有逾期31-60天的未偿贷款的逾期率从年3月31日的1.31%降至0.93%。
“加码”服务实体，服务小微用户数超万件
透过数据的背后，更是一个个鲜活的小微个体。
吉林辽源的电商从业者杨海峰，正是其中一员。他创业三次，经历过成功也遭遇过破产，在面临资金断裂、又可求银行贷款无门之时，是小赢卡贷给予了他重新创业的启动资金。在解了“燃眉之急”之后的杨海峰，很快便走出阴影。如今，他专注线上电商运营，从事棉袜生产和销售，每年收入高达近百万元。
“没有小赢，就没有我的今天”杨海峰感慨道。
显然，对于小赢科技而言，杨海峰的创业故事并非孤例。单单“微光计划”一项，小赢科技便已服务逾万个体户与小微企业。这些个体户与小微企业遍及国内30个省、自治区与直辖市，涵盖经济社会的方方面面，包括曾经创业失败，依靠小赢卡贷支持“东山再起”的煤炭销售商；带动乡亲们一同奋斗，摘掉“贫困”帽子的养蜂人；湖北咸宁的小龙虾养殖者、黑龙江肇东的饲料经销商、内蒙古锡林浩特的理疗师等。
小微企业作为国民经济的生力*，占据了市场主体的90%，贡献了80%的就业、70%的发明专利、60%的GDP和50%的税收。但纵观行业，小微企业又普遍存在“三无”和“三不”特征，即无财报、无信评、无抵押；数据不完整、数据不真实、数据不合规等问题。这也使得小微企业往往面临世界级难解的资金难题。
但小赢科技凭借着技术优势，正在尝试破解这一难题。譬如用最先进的技术洞察小微企业的信用及风险，提供智能风控、用户画像，帮助金融机构提升小额信贷服务的工作效率和资产质量，解决普惠金融业务中信息不对称的问题，以此来重塑金融服务质态，提升普惠金融服务效能，扩大金融普惠面。
最新财报显示，仅今年上半年，小赢科技撮合和提供贷款总额达.29亿元。在贷款总额中，有46.18%流向小微企业及个体工商户。从用户细分数据来看，上半年，小赢科技用户中四五线城市放款占比44.4%，农村地区放款占比34.52%。
另有财报数据显示，截至年6月30日，小赢科技历史累计活跃借款人数为万人，历史累计注册用户数达万人，服务的用户遍及30个省、自治区、直辖市。另据统计，小赢科技个体户及小微企业放款用户数超过万件。
可以看到，以小赢科技为代表的金融科技企业，通过深耕普惠，贷款业务不断下沉，助力提升小微经济活力，也间接推动了中小城市的产业转型升级，助力农村地区经济发展，为“加码”服务实体力度贡献了一份不俗的“金融力量”。
聚焦“新市民”，普惠金融再发展
“新市民”，是小赢科技新的方向，亦是一直所坚持的道路。
据银保监会、人民银行发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》显示，目前这一群体约有3亿人，而且正日益成为城市中的主流人群。
新市民最大的特点是“新”，其最重要的需求是在城市里“立足”和“成长”。但也正因为他们的“新”，却使得他们往往成为传统金融服务中的“弱势群体”。从最直观的层面来看，当客户急需贷款周转时，银行往往都需要考察客户是否具有本地户籍，或本地房产，或银行流水等，才可以为客户办理手续，但这些都戳中了“新市民”的痛点。
为此，小赢科技积极响应，发挥技术优势，精准覆盖这类群体，持续深化普惠金融业务与服务“新市民群体”相结合，将普惠金融业务持续下沉，让“新市民”享受到快速、便捷的金融服务，助力实体经济稳步发展。
李侃表示，小赢科技将持续深入与各方合作，在深圳市对金融科技企业大力扶持的背景下，将不断提升自身能力，科技技术精益求精，发展行稳致远，使金融科技成为扩大普惠金融覆盖面的有力工具，成为大湾区亮眼新名片。
与此同时，小赢科技也不断挖掘新的生机，并锐意进取，勇于求变——年5月，深圳市地方金融监督管理局批准深圳市小赢小额贷款有限公司业务资格。时年5月，深圳市小赢小额贷款有限公司获批，小赢科技正式获得小贷牌照；第三季度，小赢正式开展小贷业务。
部分小微企业主同样也是“新市民”，二者相辅相成。小赢科技表示，将凭借着牌照优势和科技技术，将新市民业务和小微企业服务进行无缝衔接，充分融合。助企纾困，打通新市民服务的新赛道，让普惠金融再发展。
持续投入公益，践行独特公益之路
ESG发展也是当前每一个企业的必修课。难能可贵的是，小赢科技在不断发展自身的同时，不忘积极肩负起社会责任。而且与其他企业不同的是，其自有一套“更落在实处”的公益理念。
小赢科技高级副总裁、小赢公益基金会理事长孙静表示：小赢做公益用心、用时间，但更重要也是要用行动。
澄江中心小学项目就是小赢公益态度的代表。小赢公益的路径是，用产品经理的思维挖掘需求，分析需求，最后再因地制宜的制定一些方案，而不是简单地赠予金钱。在该项目公益项目启动的前期，小赢科技便已跟这些孩子们的家长，跟这些孩子的老师，生活老师，以及跟孩子们都分别做了沟通，单单这个需求调研就花了一个半月的时间。
成果自然显而易见。经过了三年的努力，如今的澄江中心小学已经大变样，公益让生活更美好。对于江西省寻乌县澄江中心小学的学生来说，开学变成了一件幸福的事情：宿舍小而温馨，每个人都有属于自己的橱柜；可以在楼梯转角小憩看书，可以将自己的作品贴在楼道上展示;生活休闲空间里可以阅读写字，也可以席地下棋等。这所学校已经成为乡村寄宿制学校的样板。
这也是小赢公益持续投入结果。小赢公益和江西省寻乌县澄江中心小学的合作要追溯到年。彼时，小赢科技成立了“小赢公益”，秉承以“营造公益氛围，关爱儿童青少年成长，倡导企业社会责任，促进人与社会、自然的可持续发展”为宗旨，
